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Frankfurt (ots) - Der klassische Weg zum Konsumentenkredit wandelt sich
grundlegend: Bislang suchten Verbraucher selbst nach einer Finanzierung,
verglichen Angebote und stellten einen Antrag. Künftig unterstützen persönliche
KI-Agenten, Wallets und digitale Plattformen diese Prozesse. Sie erkennen
Finanzierungsbedarfe frühzeitig, bewerten passende Optionen und bereiten
Finanzierungslösungen vor, noch bevor der Wunsch nach einem Kredit entsteht. Die
auf Finanzdienstleister spezialisierte Unternehmensberatung Cofinpro analysiert
diese Entwicklung in ihrem neuen Thesenpapier "Die Zukunft des
Konsumentenkredits" und beschreibt in fünf Zukunftsthesen, wie sich das
Kreditgeschäft in den kommenden Jahren verändern könnte.
"Der Konsumentenkredit bleibt für Finanzinstitute ein bedeutendes Geschäftsfeld.
Aber der Weg zum Abschluss verändert sich drastisch", sagt Roman Schida, Manager
bei Cofinpro. "Künftig ist nicht mehr allein entscheidend, welches Institut die
günstigsten Konditionen bietet. Der Wettbewerb verlagert sich dorthin, wo
KI-Agenten, Wallets und digitale Plattformen Finanzierungsbedarfe erkennen,
Optionen bewerten und Entscheidungen vorbereiten."
Dadurch verlieren klassische Zugänge zum Kunden wie Filialen oder
Kreditvergleichsportale an Bedeutung. Für Banken wird es deshalb immer
wichtiger, in den neuen digitalen Entscheidungsnetzwerken relevant zu sein. "Wer
dort nicht berücksichtigt wird, gelangt künftig oft gar nicht mehr in die engere
Auswahl - unabhängig davon, wie wettbewerbsfähig das eigene Kreditangebot ist",
sagt Schida. "Institute müssen sich in Zukunft dort positionieren, wo ein
Finanzierungsbedarf identifiziert wird."
Wie ein solches Zusammenwirken aussehen könnte, zeigt das Thesenpapier anhand
eines Zukunftsszenarios. Darin entwickelt ein persönlicher KI-Agent gemeinsam
mit Finanzinstituten, Online-Händlern und digitalen Versicherungsanbietern eine
individuell passende Finanzierungslösung, ohne dass der Kunde selbst einen
klassischen Kreditantrag stellen muss. Der Kredit wird damit zum Bestandteil
einer ganzheitlichen Lösung für eine konkrete Lebenssituation und nicht länger
zum Ausgangspunkt der Entscheidung.
Banken starten mit Vertrauensvorschuss
Diese Marktentwicklung wird auch das Verbraucherverhalten beeinflussen: "Die
meisten Menschen möchten nicht eine Vielzahl von Kreditangeboten vergleichen.
Sie wünschen sich eine Finanzierungslösung, die zu ihrer individuellen Situation
passt und der sie vertrauen können", sagt Bastian Hergenröder, Manager bei
Cofinpro. "Wenn KI-Systeme künftig Analyse, Vorauswahl und Empfehlung
durchführen, werden Transparenz, Nachvollziehbarkeit und Vertrauen zu
entscheidenden Erfolgsfaktoren. Nur wenn automatisierte Entscheidungen plausibel
und verlässlich sind, werden Verbraucher ihnen auch folgen."
Die Verlagerung von Finanzierungsprozessen in digitale Entscheidungsnetzwerke
verändert auch die strategische Positionierung von Banken. Künftig wird es nicht
mehr ausreichen, Vertrauen ausschließlich gegenüber Kunden sichtbar zu machen.
Die Institute werden ihre traditionellen Stärken - etwa Vertrauen,
regulatorische Verlässlichkeit und Risikokompetenz - zunehmend auch für
KI-Agenten und digitale Plattformen nachvollziehbar und maschinenlesbar machen
müssen.
"Banken verfügen heute über einen großen Vertrauensvorsprung sowie über
etablierte Prozesse im Risikomanagement und bei der Einhaltung regulatorischer
Anforderungen", sagt Hergenröder. "Diese Stärken werden auch künftig ein
Wettbewerbsvorteil bleiben. Neu ist jedoch, dass sie nicht mehr nur für
Menschen, sondern auch für digitale Akteure relevant sind. Denn sie entscheiden
künftig darüber, welche Anbieter überhaupt noch berücksichtigt werden."
Über das Thesenpapier
Das Thesenpapier "Die Zukunft des Konsumentenkredits" beschreibt anhand von fünf
Zukunftsthesen, wie Künstliche Intelligenz, Wallets, digitale Plattformen und
neue regulatorische Rahmenbedingungen das Kreditgeschäft verändern könnten.
Ergänzt werden die Thesen durch ein Zukunftsszenario aus den 2030er-Jahren sowie
strategische Empfehlungen, wie Banken ihre Rolle in entstehenden digitalen
Entscheidungsnetzwerken sichern können. Das Thesenpapier steht hier kostenlos
zum Download bereit (https://cofinpro.de/2026-konsumentenkredit) .
Über Cofinpro ( http://www.cofinpro.de )
Cofinpro unterstützt Deutschlands führende Banken und Fondsgesellschaften in der
Management-, Fach- und Technologieberatung. Zu den Kunden zählen große
Geschäftsbanken, die Sparkassen-Finanzgruppe und die Genossenschaftliche
FinanzGruppe. Gegründet 2007 als mitarbeitergetragene Aktiengesellschaft
beschäftigt die Unternehmensberatung inzwischen rund 250 Bank- und
Technologieexperten. Das Haus hat 2026 zum 16. Mal in Folge vom Great Place to
Work® Institut die Auszeichnung als einer der besten Arbeitgeber Deutschlands
erhalten.
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