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München (ots) - Gutes Einkommen, sicherer Job - und trotzdem keine
Baufinanzierung: Für Expats in München wird der befristete Aufenthaltstitel bei
vielen Banken zur entscheidenden Hürde. Mit ZM Finanzen hat sich Zlatko
Maticevic unter anderem auf genau solche Fälle spezialisiert. Wie er passende
Institute findet und dadurch selbst schwierige Finanzierungen möglich machen
kann, erfahren Sie hier.
München ist längst zur neuen Heimat geworden, der Job läuft gut und auch das
Einkommen stimmt: Für viele internationale Fachkräfte scheint damit der richtige
Zeitpunkt gekommen, eine eigene Immobilie zu kaufen. Doch bei der
Baufinanzierung folgt nicht selten die Ernüchterung. Denn wer mit einer Blue
Card oder einem anderen befristeten Aufenthaltstitel in Deutschland lebt, stößt
bei vielen Banken oft trotz guter beruflicher und finanzieller Voraussetzungen
an formale Grenzen. Während einige Institute entsprechende Finanzierungen
grundsätzlich ablehnen, verlangen andere 30 bis 40 Prozent Eigenkapital.
Angesichts der Münchner Immobilienpreise kann daraus schnell eine sechsstellige
Hürde werden. Selbst ein hohes Einkommen und ein unbefristetes Arbeitsverhältnis
reichen dann nicht zwangsläufig aus. "Für viele Expats ist das enorm
frustrierend: Sie verdienen gut, haben einen sicheren Arbeitsplatz und möchten
langfristig in Deutschland bleiben - und trotzdem scheitert der Wunsch nach den
eigenen vier Wänden plötzlich am befristeten Aufenthaltstitel", erklärt Zlatko
Maticevic, Inhaber von ZM Finanzen.
"Ein befristeter Aufenthaltstitel bedeutet aber nicht automatisch, dass der
Immobilienkauf damit vom Tisch ist. Es gibt Banken, die solche Fälle prüfen. Man
muss nur wissen, welche Institute dafür infrage kommen und welche
Voraussetzungen der Kunde dort erfüllen muss", so Zlatko Maticevic weiter. Genau
auf solche Konstellationen hat sich der Baufinanzierungsexperte mit ZM Finanzen
unter anderem spezialisiert. Von 2016 bis 2025 war er als selbstständiger
Handelsvertreter für die Bausparkasse Schwäbisch Hall tätig, bevor er sich 2025
als vollständig freier Vermittler neu aufstellte. Heute vermittelt er
Baufinanzierungen mit einem regionalen Schwerpunkt auf München und einem Umkreis
von etwa 70 bis 80 Kilometern. Statt sich dabei auf eine einzelne Hausbank oder
standardisierte Lösungen zu verlassen, betrachtet Zlatko Maticevic zunächst den
konkreten Fall. Aufenthaltssituation, Beschäftigungsverhältnis, Einkommen,
vorhandenes Eigenkapital und die gewünschte Immobilie entscheiden darüber,
welche Banken überhaupt infrage kommen. Anschließend wählt er gezielt Institute
aus, deren Kreditrichtlinien zur jeweiligen Konstellation passen. Auf diese
Weise können in geeigneten Fällen auch Finanzierungen mit wenig Eigenkapital
oder bis zum vollständigen Kaufpreis möglich sein.
Nicht das niedrigste Zinsangebot entscheidet, sondern die passende Bank
Bevor Zlatko Maticevic eine Finanzierung bei einer Bank einreicht, prüft er
zunächst die gesamte Ausgangslage des Kunden. Dazu gehört unter anderem, wie
lange der Aufenthaltstitel noch gültig ist, in welchem Beschäftigungsverhältnis
der Kunde steht, welches Einkommen zur Verfügung steht, wie viel Eigenkapital
eingebracht werden kann und welche Immobilie gekauft werden soll. Anhand dieser
Angaben kann er bereits im ersten Gespräch einschätzen, ob das Vorhaben
grundsätzlich realistisch ist und welche Finanzierungswege infrage kommen
könnten. Das ist für ihn jedoch noch keine belastbare Grundlage. Entscheidend
sind die dazugehörigen Nachweise. Je nach Fall gehören dazu der
Aufenthaltstitel, der Arbeitsvertrag, Einkommensnachweise, Kontoauszüge,
Eigenkapitalnachweise sowie die vollständigen Unterlagen zur Immobilie. Erst mit
diesen Unterlagen kann Zlatko Maticevic den Fall fundiert bewerten und gezielt
auf die Anforderungen möglicher Banken abstimmen.
Auf dieser Basis grenzt ZM Finanzen die infrage kommenden Institute gezielt ein
und reicht die Finanzierung dort ein, wo die konkrete Konstellation tatsächlich
geprüft werden kann. "Bei solchen Fällen bringt es wenig, wahllos Banken
anzufragen. Je genauer wir die Ausgangslage kennen, desto gezielter können wir
einschätzen, welche Institute für die Finanzierung überhaupt infrage kommen",
betont Zlatko Maticevic.
Spezialisierte Bankkontakte können neue Möglichkeiten eröffnen
Wie unterschiedlich Banken solche Fälle bewerten, zeigt sich besonders beim
geforderten Eigenkapital. Während manche Institute bei einem befristeten
Aufenthaltstitel hohe Eigenmittel voraussetzen, prüfen andere Banken geeignete
Kunden auch mit deutlich weniger Eigenkapital. In passenden Konstellationen kann
sogar eine Finanzierung bis zum vollständigen Kaufpreis möglich sein. Zlatko
Maticevic kennt solche Unterschiede aus zahlreichen praktisch bearbeiteten
Finanzierungsfällen und hält sich über regelmäßige Fachwebinare zu den
Anforderungen der Institute auf dem Laufenden.
Eine pauschale Zusage ist damit jedoch nicht verbunden. Auch ein grundsätzlich
geeignetes Institut prüft Einkommen, monatliche Belastbarkeit, Beschäftigung,
Aufenthaltssituation, Kaufpreis und Objektwert individuell. Gleichzeitig reicht
es für Zlatko Maticevic nicht aus, lediglich eine Bank zu finden, die den
gewünschten Kredit genehmigt. "Eine Finanzierung ist nicht allein deshalb gut,
weil sie genehmigt wird. Sie muss auch langfristig zur finanziellen Situation
des Kunden passen", erklärt er. Neben Zinssatz und Eigenkapitaleinsatz spielen
deshalb Rate, Tilgung und Laufzeit eine zentrale Rolle. Hinzu kommen
Grunderwerbsteuer, Notar- und Grundbuchkosten sowie mögliche Maklerkosten.
Als die Finanzierung nach dem Notartermin plötzlich ins Wanken geriet - ein
Beispiel aus der Praxis von ZM Finanzen
Welche Folgen es haben kann, wenn eine Finanzierung noch nicht abschließend
geprüft ist, zeigt ein Fall aus der Praxis von ZM Finanzen. Ein indisches
Ehepaar mit befristeten Aufenthaltstiteln wollte im Münchner Süden ein
Neubauhaus für rund eine Million Euro kaufen. Eine örtliche Sparkasse hatte
zunächst eine Finanzierung von etwa 95 Prozent in Aussicht gestellt. Später
verlangte das Institut jedoch plötzlich rund 20 Prozent zusätzliches
Eigenkapital. Für das Ehepaar kam diese Änderung zu einem denkbar ungünstigen
Zeitpunkt: Der Kaufvertrag und die Grundschuld waren bereits beim Notar
unterschrieben und die erste Rechnung des Bauträgers lag vor.
Als klar wurde, dass die ursprünglich geplante Finanzierung unter diesen
Bedingungen nicht zustande kommen würde, wandte sich das Paar an ZM Finanzen. Da
sämtliche Unterlagen bereits vollständig vorlagen, konnte Zlatko Maticevic den
Fall kurzfristig bei einer anderen geeigneten Bank einreichen und die besondere
Situation direkt erläutern. Das Institut prüfte die Finanzierung erneut und
erteilte innerhalb von zwei Tagen eine feste Zusage. Nach vier Werktagen lagen
die Kreditverträge für die Finanzierung des vollständigen Kaufpreises vor.
"Gerade bei einer so weitreichenden Entscheidung darf eine erste positive
Einschätzung nicht mit einer verbindlichen Finanzierungszusage verwechselt
werden. Im schlimmsten Fall hat der Käufer bereits Verpflichtungen übernommen,
während die Finanzierung noch gar nicht endgültig steht", erklärt Zlatko
Maticevic.
Warum die Finanzierung vor dem Notartermin stehen sollte
Für internationale Fachkräfte ergibt sich daraus eine entscheidende Erkenntnis:
Ein befristeter Aufenthaltstitel muss den Traum von der eigenen Immobilie nicht
zwangsläufig verhindern, er verlangt jedoch eine besonders sorgfältige
Vorbereitung der Finanzierung. Käufer sollten ihre Aufenthaltssituation deshalb
von Anfang an offen angeben, die erforderlichen Unterlagen frühzeitig
vollständig zusammenstellen und darauf achten, dass ihre konkrete Situation von
der finanzierenden Bank tatsächlich geprüft wird. Gerade bei einem angespannten
Immobilienmarkt sollte der Wunsch, sich ein interessantes Objekt schnell zu
sichern, nicht dazu führen, vorschnell verbindliche Verpflichtungen einzugehen.
Für Kaufinteressenten kommt es deshalb vor allem darauf an, zwischen einer
ersten positiven Einschätzung und einer belastbaren Finanzierung zu
unterscheiden. Erst wenn Klarheit darüber besteht, dass das Vorhaben tatsächlich
umgesetzt werden kann und die Finanzierung langfristig zur eigenen Situation
passt, entsteht die notwendige Sicherheit für den Immobilienkauf. "Am Ende
braucht der Kunde nicht irgendeine Finanzierung, sondern eine Lösung, auf die er
sich beim Immobilienkauf verlassen kann", fasst Zlatko Maticevic zusammen.
Sie möchten eine Immobilie in München kaufen, stoßen mit Ihrem befristeten
Aufenthaltstitel bei Banken aber immer wieder an Grenzen? Dann lassen Sie Ihre
Finanzierungsmöglichkeiten von Zlatko Maticevic und ZM Finanzen
(http://www.zmfinanzen.de) prüfen und vereinbaren Sie ein unverbindliches
Erstgespräch!
Pressekontakt:
ZM Finanzen
Zlatko Maticevic
Baufinanzierungsexperte
E-Mail: mailto:info@zmfinanzen.de
Web: http://www.zmfinanzen.de
Weiteres Material: http://presseportal.de/pm/183175/6333683
OTS: Zlatko Maticevic
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