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Bielefeld (ots) - Millionen Deutsche stehen gerade vor der Anschlussfinanzierung
und wissen nicht, welche Fehler sie jetzt teuer bezahlen werden. Was Sie wissen
müssen, bevor Sie unterschreiben.
Zehn Jahre. Pünktlich bezahlt. Und jetzt? Sie haben Ihr Haus gekauft, als die
Zinsen noch niedrig waren. Vielleicht 2013, 2015 oder 2016. Damals fühlte sich
alles richtig an. Sie haben jeden Monat pünktlich Ihre Rate bezahlt. Sie haben
alles richtig gemacht. Und jetzt läuft Ihre Zinsbindung aus. Was viele
Eigentümer in diesem Moment erleben, ist ein Schock: Der Zinssatz, zu dem sie
damals finanziert haben, existiert nicht mehr.
Wer heute eine Anschlussfinanzierung abschließt, zahlt - je nach Laufzeit und
Bonität - Zinsen zwischen 3,5 und 4,5 Prozent. Das kann bedeuten: Ihre
monatliche Rate steigt plötzlich um 300, 500 oder sogar 800 Euro. Die
Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) warnt ausdrücklich: "Im
schlimmsten Fall können Restschuld und Zinsdifferenz so hoch sein, dass die
monatliche Rate nicht mehr aufgebracht werden kann. Dann kann die
Anschlussfinanzierung sogar scheitern." Das ist die Realität, der sich gerade
Hunderttausende Eigentümer in Deutschland gegenübersehen.
Der teuerste Moment: Wenn der Brief kommt
Drei Monate vor Ablauf Ihrer Zinsbindung ist Ihre Bank gesetzlich verpflichtet,
Ihnen ein Angebot für die Anschlussfinanzierung zu unterbreiten. Dieses Angebot
kommt per Brief. Es sieht professionell aus. Es klingt fair. Und es ist der
Moment, in dem die meisten Eigentümer einen Fehler machen, der sie Zehntausende
Euro kostet. Sie unterschreiben. Weil es einfach ist. Weil der Brief von Ihrer
Bank "offiziell" wirkt. Und weil niemand Ihnen sagt, dass genau hier die größten
Fehler passieren.
Was viele nicht wissen: Ihre Bank hat vor allem ein Interesse - Sie als Kunden
zu behalten. Mit möglichst wenig Aufwand. Deshalb bekommen Sie das
Verlängerungsangebot nicht von einem persönlichen Berater, sondern von einer
internen Abteilung, die dieses Geschäft schlicht "abarbeitet".
Was jetzt wirklich auf dem Spiel steht
Es geht bei der Anschlussfinanzierung nicht nur um den Zinssatz. Es geht um viel
mehr - und das ist das, was die meisten Berater Ihnen nicht sagen. Die BaFin
weist ausdrücklich darauf hin: Je niedriger Ihre Restschuld am Ende der
Zinsbindung ist, desto günstiger die Konditionen. Wer es schafft, durch
Sondertilgungen die Restschuld zu senken, verbessert seinen Beleihungsauslauf -
und damit seinen Zinssatz. Das klingt technisch. Aber es kann einen Unterschied
von Tausenden Euro machen.
Und dann sind da noch die Fragen, die kaum jemand stellt:
Haben Sie in den letzten zehn Jahren eine Gehaltserhöhung bekommen? Dann könnten
Sie die Tilgung erhöhen und Jahre früher schuldenfrei sein.
Planen Sie eine energetische Sanierung - eine neue Heizung, eine PV-Anlage, neue
Fenster? Dann könnte jetzt der richtige Moment sein, diese Kosten in die
Finanzierung einzubauen und KfW-Förderung zu nutzen.
Hat sich der Wert Ihrer Immobilie erhöht? Dann könnte Ihr Beleihungsauslauf
gesunken sein - und Sie könnten bessere Konditionen bekommen, als Ihre Bank
Ihnen anbietet. All das ist möglich. Aber nur, wenn jemand strategisch mitdenkt.
Die Chance, die in dieser Situation steckt
Und genau hier liegt die Chance, die die meisten übersehen. Die
Anschlussfinanzierung ist kein lästiges Ende Ihrer ersten Finanzierung. Sie ist
der Moment, in dem Sie Ihre Weichen neu stellen können. Zum ersten Mal seit zehn
Jahren haben Sie die Möglichkeit, Ihre Finanzierung komplett neu zu denken.
Ein exzellenter Berater sieht das nicht als Routineaufgabe. Er sieht es als
strategische Chance:
- Schneller schuldenfrei: Durch eine angepasste Tilgung können Sie die Laufzeit
deutlich verkürzen.
- Modernisierung mitfinanzieren: Sanierungsmaßnahmen jetzt einbauen - oft ohne
die monatliche Rate zu erhöhen.
- Beleihungsauslauf optimieren: Durch gezielte Sondertilgung vor Ablauf der
Zinsbindung bessere Konditionen sichern.
- Flexibilität einbauen: Sondertilgungsrechte oder Tilgungssatzwechsel, die Sie
vorher nicht hatten.
Das ist der Unterschied zwischen einem Berater, der Ihnen einfach einen neuen
Zinssatz anbietet - und einem Berater, der Ihre gesamte Situation analysiert und
eine Strategie entwickelt.
Simpli Finance: Damit Sie nicht allein vor dieser Entscheidung stehen
Simpli Finance ist Deutschlands erste Qualitätssicherungs-Plattform für
Baufinanzierungen. Keine Bank. Kein klassischer Vermittler. Ein System, das
sicherstellt, dass Sie mit einem der besten Baufinanzierungsberater Deutschlands
verbunden werden - einem Experten, der nicht nur 700 Banken vergleicht, sondern
Ihre individuelle Situation wirklich versteht.
Die Mission von Simpli Finance: Niemand sollte für Unwissenheit bestraft werden
- schon gar nicht bei der größten Investition des Lebens. Das gilt beim Kauf.
Und es gilt genauso bei der Anschlussfinanzierung.
Was das für Sie bedeutet
Mit einem exzellenten Berater an Ihrer Seite wird Ihre Anschlussfinanzierung von
einer Pflichtaufgabe zu einer strategischen Entscheidung, die Sie aktiv
gestalten.
- Sie vergleichen wirklich - nicht nur die Hausbank, sondern den gesamten Markt.
- Sie optimieren Ihren Beleihungsauslauf - und bekommen bessere Konditionen.
- Sie nutzen KfW-Förderung - für energetische Maßnahmen, die Sie sowieso planen.
- Sie bauen Flexibilität ein - Sondertilgungsrechte, Tilgungssatzwechsel, mehr
Spielraum.
- Sie treffen eine informierte Entscheidung - statt einfach zu unterschreiben.
Der Service ist für Sie kostenlos und unverbindlich.
Sie müssen nicht warten, bis Ihre Bank auf Sie zukommt. Sie können sich jetzt
beraten lassen - und in Ruhe, ohne Zeitdruck, die beste Entscheidung für Ihre
Situation treffen.
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unterschreiben, das Sie später bereuen. Es dauert nur 2 Minuten, unter
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Was ist das? Eine kostenlose, unverbindliche Beratung zur Anschlussfinanzierung
durch einen der besten Baufinanzierungs-Berater Deutschlands - bevor Sie das
Angebot Ihrer Hausbank unterschreiben.
Weitere Informationen: http://www.simpli-finance.de
Hinweis: Dieser Artikel entstand in Zusammenarbeit mit Simpli Finance.
Sachverhalte basieren auf Informationen der BaFin und aktuellen Marktdaten.
Beispiele dienen der Veranschaulichung.
Quellen: BaFin - "Immobilienkredit: Was Sie bei der Anschlussfinanzierung
beachten sollten" (Stand: April 2025)
Pressekontakt:
Simpli GmbH
vertreten durch die Geschäftsführer Tim Hoppe & Dennis Melson
Am Lenkwerk 9
33609 Bielefeld
E-Mail: mailto:info@simpli.bot
Web: http://www.simpli-finance.de
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