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München (ots) - Hohe Umsätze, ein profitables Unternehmen und ausreichend
Einkommen - trotzdem kann die Baufinanzierung für Selbstständige deutlich
komplizierter werden als für Angestellte. Denn Banken schauen bei Unternehmern
und Freiberuflern wesentlich tiefer in die Zahlen. Gerade auf dem hochpreisigen
Münchner Immobilienmarkt kann das zum Problem werden. Worauf kommt es bei der
Finanzierung also wirklich an?
Wer angestellt ist, kann sein Einkommen gegenüber einer Bank meist
vergleichsweise einfach belegen: Arbeitsvertrag und Gehaltsabrechnungen liefern
schnell ein nachvollziehbares Bild. Bei Selbstständigen sieht die Prüfung anders
aus. Hier will die Bank verstehen, wie stabil sich das Unternehmen entwickelt
hat, welches Einkommen sich aus den Geschäftszahlen belastbar ableiten lässt und
ob die gewünschte Kreditrate dauerhaft tragbar erscheint. Dafür prüft sie
Bilanzen sowie weitere Unternehmens- und Einkommensunterlagen. Selbst hohe
Umsätze oder ein gutes Einkommen führen deshalb nicht automatisch zur
gewünschten Finanzierung. Gerade auf dem Münchner Immobilienmarkt kann das zum
Problem werden, wenn Verkäufer oder Makler kurzfristig Klarheit über die
Finanzierung erwarten. "Die Anforderungen der Banken an Selbstständige sind in
den vergangenen Jahren umfangreicher geworden. Eine unvollständige oder schlecht
vorbereitete Finanzierungsanfrage kann deshalb schnell zu Verzögerungen oder
einer Ablehnung führen", erklärt Zlatko Maticevic, Inhaber von ZM Finanzen.
"Entscheidend ist zunächst, die wirtschaftliche Situation sauber einzuordnen und
herauszufinden, welche Banken zum konkreten Fall passen", so Zlatko Maticevic
weiter. Mit ZM Finanzen hat er sich auf Baufinanzierungen in München und einem
Umkreis von etwa 70 bis 80 Kilometern spezialisiert und betreut dabei gezielt
auch Selbstständige, Unternehmer und Freiberufler. Die Finanzierungsbranche
kennt Zlatko Maticevic bereits seit vielen Jahren: Von 2016 bis 2025 war er als
selbstständiger Handelsvertreter für die Bausparkasse Schwäbisch Hall tätig.
Seit Januar 2025 arbeitet er vollständig selbstständig als freier Vermittler.
Als dieser beschäftigt er sich heute intensiv mit den Bilanzen und
Unternehmenszahlen seiner selbstständigen Kunden. Dadurch kann er früh
einschätzen, welche Banken für eine Finanzierung infrage kommen und wo mögliche
Hürden liegen. Ergänzend zu seiner täglichen Arbeit bildet er sich regelmäßig in
fachlichen Webinaren weiter.
Warum Bilanzen bei der Baufinanzierung entscheidend werden
Wie eine Bank die wirtschaftliche Situation eines Selbstständigen bewertet,
hängt wesentlich von den vorliegenden Unternehmenszahlen ab. Bilanzen und
weitere Unterlagen zeigen, wie sich das Unternehmen entwickelt hat und welches
Einkommen sich daraus belastbar für die Finanzierung ableiten lässt. Fehlen
wichtige Dokumente oder werden die vorhandenen Zahlen nicht richtig eingeordnet,
kann deshalb selbst eine wirtschaftlich gute Ausgangslage bei der Finanzierung
zum Problem werden.
"Nach meiner Erfahrung übernehmen manche Vermittler selbstständige Kunden nur
ungern, weil die Prüfung mehr Aufwand verursacht und ein sicherer Umgang mit
Bilanzen und unternehmerischen Zahlen gefragt ist", sagt Zlatko Maticevic. Für
ihn gehört genau diese Prüfung deshalb zu einer fundierten Beratung von
Selbstständigen. Dabei geht es nicht darum, Unterlagen lediglich an eine Bank
weiterzuleiten. Vielmehr muss der Vermittler erkennen, welche Zahlen für die
Kreditprüfung relevant sind und wie sich daraus die wirtschaftliche Situation
des Kunden nachvollziehbar einordnen lässt.
Wie ZM Finanzen die passende Bank für Selbstständige auswählt
Wie wichtig die richtige Einordnung der Unternehmenszahlen ist, zeigt sich auch
bei der Auswahl der Bank. Denn Kreditinstitute können dieselben selbstständigen
Einkünfte unterschiedlich bewerten. Während eine Bank bestimmte Einkünfte in der
benötigten Höhe anerkennt, kann eine andere bei derselben wirtschaftlichen
Ausgangslage zu einem anderen Ergebnis kommen. ZM Finanzen prüft deshalb nicht
möglichst viele Banken auf einmal, sondern grenzt anhand der wirtschaftlichen
Situation und der vorhandenen Unterlagen zunächst ein, welche Kreditinstitute
für den jeweiligen Fall sinnvoll infrage kommen. Eine Absage der Hausbank
bedeutet daher nicht zwangsläufig, dass das Immobilienvorhaben grundsätzlich
nicht finanzierbar ist.
Auch ein günstiger Zinssatz, der über eine Finanzierungsplattform zunächst
automatisch berechnet wird, ist nicht zwangsläufig die beste Wahl. Entscheidend
ist, ob die jeweilige Bank die unternehmerischen Einkünfte in ausreichender Höhe
berücksichtigt und bereit ist, die gewünschte Finanzierung auf dieser Grundlage
tatsächlich umzusetzen. ZM Finanzen legt deshalb Wert darauf, nicht lediglich
automatisch berechnete Konditionen zu vergleichen, sondern Angebote einzuholen,
bei denen sich das Kreditinstitut bereits mit dem konkreten Fall beschäftigt
hat.
In München kann gute Vorbereitung wertvolle Zeit sparen
Wie wichtig diese Vorbereitung ist, zeigt sich spätestens dann, wenn eine
konkrete Immobilie ins Spiel kommt. Gerade in München können hohe Kaufpreise zu
entsprechend großen Finanzierungssummen führen, während Verkäufer oder Makler
mitunter kurzfristig Klarheit darüber erwarten, ob der Kauf finanziert werden
kann. Für Selbstständige kann es dann zum Problem werden, wenn Bilanzen und
weitere wirtschaftliche Unterlagen erst noch zusammengesucht und geprüft werden
müssen. Wer sich frühzeitig darum kümmert, schafft deshalb bessere
Voraussetzungen, um bei einer passenden Immobilie schnell reagieren zu können.
Liegen die wesentlichen Unterlagen bereits vor, kann Zlatko Maticevic nach
seiner praktischen Erfahrung häufig früh einschätzen, welche Banken für die
Finanzierung infrage kommen. Bei ausreichend vollständigen Dokumenten erhält ZM
Finanzen häufig innerhalb von ein bis zwei Werktagen mehrere konkrete Angebote
verschiedener Kreditinstitute. Das ist jedoch keine Garantie für eine
Finanzierung oder bestimmte Konditionen, da jede Bank unter anderem Einkommen,
Eigenkapital, Immobilie, Unternehmenszahlen und die persönliche Situation
individuell prüft.
Selbstständigkeit muss kein Nachteil bei der Baufinanzierung sein
Dass Banken bei Selbstständigen genauer hinschauen, bedeutet allerdings nicht
zwangsläufig schlechtere Finanzierungsmöglichkeiten. "Selbstständigkeit allein
ist für mich kein Grund, eine Baufinanzierung als schwierig einzustufen.
Entscheidend ist, was wirtschaftlich hinter dem jeweiligen Fall steht", sagt
Zlatko Maticevic abschließend.
Diesen Ansatz verfolgt er auch mit ZM Finanzen, wo er gezielt Selbstständige,
Unternehmer und Freiberufler bei der Baufinanzierung im Raum München begleitet.
Ist ein Unternehmen wirtschaftlich gut aufgestellt, sind nach seiner Erfahrung
unter passenden Voraussetzungen auch Konditionen möglich, die mit denen von
Angestellten vergleichbar sind. Welche Konditionen eine Bank tatsächlich
anbietet, hängt jedoch immer von der individuellen Kreditprüfung ab.
Sie sind selbstständig und möchten eine Immobilie in München oder der Umgebung
finanzieren, stoßen bei Banken aber immer wieder auf Hürden? Dann lassen Sie
Ihre Finanzierungsmöglichkeiten von Zlatko Maticevic und ZM Finanzen
(http://www.zmfinanzen.de) prüfen und vereinbaren Sie ein unverbindliches
Erstgespräch!
Pressekontakt:
ZM Finanzen
Zlatko Maticevic
Baufinanzierungsexperte
E-Mail: mailto:info@zmfinanzen.de
Web: http://www.zmfinanzen.de
Weiteres Material: http://presseportal.de/pm/183175/6347563
OTS: Zlatko Maticevic
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