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Münster (ots) - Ab 2027 verändert sich die staatlich geförderte private
Altersvorsorge. Es kommen zusätzliche Produkte auf den Markt, allen voran
Altersvorsorgedepots. Bei einem Altersvorsorgedepot werden eigene Beiträge und
staatliche Zulagen am Kapitalmarkt angelegt, beispielsweise in ETFs.
Gleichzeitig gibt es eine neue Fördersystematik: Die Höhe der Grundzulage
richtet sich künftig ausschließlich nach den eingezahlten Eigenbeiträgen, nicht
mehr wie bisher auch nach dem Einkommen. Für unmittelbar Förderberechtigte sind
bis zu 540 Euro Grundzulage pro Jahr möglich. Eine Kinderzulage, ein einmaliger
Berufseinsteigerbonus und steuerliche Vorteile können hinzukommen.
Kreis der Zulagenberechtigten wird größer
Die Reform erweitert den Kreis der Menschen, die unmittelbar von der staatlichen
Förderung profitieren können. Dazu gehören künftig beispielsweise auch
steuerpflichtige Gewerbetreibende und Freiberufler sowie Pflichtmitglieder
berufsständischer Versorgungseinrichtungen, etwa Ärzte, Rechtsanwälte oder
Steuerberater. Wer bislang keinen unmittelbaren Förderanspruch hatte, sollte
deshalb prüfen, ob sich das ab 2027 ändert.
Die Reform geht mit neuen Vorsorgeprodukten einher, allen voran den
Altersvorsorgedepots. Ein solches wird auch die LVM ab dem kommenden Jahr
anbieten. Beim Altersvorsorgedepot werden Eigenbeiträge und staatliche Zulagen
in Wertpapiere wie ETFs investiert. So können Sparer langfristig von
Renditechancen profitieren.
Bei Riester-Verträgen nichts überstürzen
Für Riester-Sparer ergeben sich durch die Altersvorsorgereform neue
Möglichkeiten. Die Reform zwingt aber nicht zu einer kurzfristigen Entscheidung:
Bestehende Riester-Verträge können unverändert und in der alten Fördersystematik
weitergeführt werden.
Riester-Sparer dürfen mit ihrem Riester-Vertrag aber auch in die neue
Fördersystematik wechseln. Ein Wechsel in die neue Fördersystematik ist immer
eine dauerhafte Entscheidung. Anschließend kann nicht mehr zur bisherigen
Förderung zurückgekehrt werden.
Darüber hinaus besteht die Möglichkeit, das angesparte Riester-Guthaben in eines
der neuen staatlich geförderten Produkte übertragen zu lassen - beispielsweise
in ein Altersvorsorgedepot. In diesem Fall gilt automatisch die neue
Fördersystematik.
Wichtig zu wissen: Wenn ein Riester-Vertrag gekündigt und das Guthaben nicht
übertragen, sondern ausgezahlt werden soll, müssen wie gehabt sowohl die
gewährten Zulagen als auch etwaige Steuerersparnisse zurückgezahlt werden.
Beratung in Anspruch nehmen
Ob ein bestehender Riester-Vertrag oder eine neue Lösung besser passt, lässt
sich nicht pauschal beantworten. Bei einem vorhandenen Vertrag sollten
insbesondere garantierte Leistungen, individuelle Vertragsbedingungen, Kosten
und die verbleibende Laufzeit berücksichtigt werden. Daher empfiehlt sich eine
umfassende Beratung.
Fazit
Die Reform bringt neue Möglichkeiten, aber keinen Grund für übereilte
Entscheidungen. Gerade Riester-Sparer sollten bestehende Verträge zunächst
prüfen, bevor sie etwas verändern.
Für weitere Informationen:
Nicola Flügemann
Presse- und Öffentlichkeitsarbeit
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